לאחרונה יותר ויותר , עסקיים וגם פרטיים מחפשים אפשרויות פתרונות מימון זמינים וגמישים. כתוצאה מכך נולד הפתרון של קבלת אשראי – הנפקת כרטיסי אשראי ומתן הלוואות ומסגרות אשראי על ידי גופים חוץ בנקאיים. גוף/ פרטי אשר מחפש ופונה יכול לקבל תנאים טובים מהבנק ואפשרויות רחבות יותר.
היכולות לעמוד בהחזרי הלוואות הולכת וקטנה ובנוסף לכך הרבה אנשים ועסקים אינם מצליחים להגיע למעמד שהם יכולים לקחת הלוואה ע"פ קריטריונים נוקשים של בנק ישראל הביאו לכך שנוצר ביקוש גדול לאשראי . והפתרון שלאט לאט תפס מקום מרכזי בשנים האחרונות היינו אשראי חוץ בנקאי. בגדול מדובר בתחליף הטובה ביותר להלוואה בנקאית שקיימת היום נכון ל 2022 והדבר המרכזי ביותר שהיא מתאימה לכולם.
תרבות הצריכה שהולכת וגדלה משנה לשנה ובנוסף לכך ניתן להכניס למשוואה את תקופת הקורונה אשר פגעה רבות באוכלוסייה וביחד נוצר מצב שהאנשים מחפשים פתרונות למצב שבו הם רוצים להמשיך להתקיים ולחיות ברמת חיים שהורגלו. כידוע קיים גבול מסוים לאישור הבנקים לטובת מתן הלוואות , כתוצאה מכך יש זינוק גדול בקצב הפניות של האנשים לגופים חוץ בנקאיים כגון חברות ביטוח, חברות אשראי וגופים פיננסיים פרטיים בכדי לקבל אשראי חוץ בנקאי.
איפה אנחנו פוגשים את המימון החוץ בנקאי ?
- אנשים אשר מצאו את עצמם פתאום מוצאים בחופשה ללא תשלום וללא משכורת (חל"ת).
- בעלי עסקים עצמאיים שחווה תקופה לא טובה ונאלצו לשרוד ולהיות עם הראש מעל המים.
- אנשים פרטיים אשר ניצלו כל מסגרת אשראי אפשרית דרך הבנק.
- משכנתאות, משכנתאות ועוד פעם משכנתאות, החברות החוץ בנקאי הפכו להיות שחקניות מרכזיות בתחום ונותנות מגוון פתרונות שהבנקים אינם יכולים וכך נתח מאוד גדול מהעסקאות נעשה ע"י חברות הביטוח והחוץ בנקאי .
מהם היתרנות של אשראי חוץ בנקאי?
האשראי נלקח מחוץ למסגרת הבנק וכתוצאה מכך הוא לא פוגע נוגע ופוגע במסגרת האשראי של הבנק והתוצאה- ניתן להמשיך להתנהל כרגיל. תהליך מהיר, יעיל וניתן לקבל את הכסף תוך מספר ימים ואפילו מספר שעות. תנאים אשר לרוב טובים וגמישים יותר מאשראי בנקאי.
מי הגופים הנותנים אשראי חוץ בנקאי?
בעבר הייתה מגמה להירתע כאשר שומעים את המונח "חוץ בנקאי", היום אפשר להיות רגועים מכוון שמדובר בחברות : חברות ביטוח, חברות אשראי וחברות פיננסיות הינן חברות מוכרות ורשמיות ע"י משרד האוצר והרשות לניירות ערך. החברות נמצאות תחת פיקוח ורגולציה תמידית והוא תהליך בטוח וחוקי לחלוטין.
מה הריביות אשר ניתן להשיג בחוץ בנקאי ?
אנשים עדיין חיים על סטיגמות ונוטים לחשוב שהאשראי שמקבלים מגופים חוץ בנקאיים הוא גבוה לעומת הבנק. האמת ההיפך הוא הנכון. הרבה מאוד פעמים הריביות שניתנות ע"י החוץ בנקאי הן הרבה יותר טובות לעומת הריביות אשר מתקבלות מה הבנק. נדרש להבין הריביות בסופו של יום נקבעות ע"י פרופיל פיננסי של הלקוח וסוג העסקה שלטובתה מבקש הלקוח אשראי . ככל שהפרופיל הפיננסי של הלקוח בעייתי יותר, כך הריביות יהיו גבוהות יותר, וכמובן להיפך.
מה זמן ההמתנה לאשראי חוץ בנקאי ?
ההליך של קבלת אשראי חוץ בנקאי זהה לחלוטין לתהליך שעוברים מול הבנק. במידה ונדרש לשעבד דירה התהליך מתארך בדיוק כפי שתהליך שעבוד דירה בבנק מתארך . מספר ימים ואפילו במקרים פשוטים זה הזמן שלוקח כל התהליך דרך חברות חוץ בנקאיות. מדובר בחברות עתירות ניסיון בתחום ההלוואות ויש להם את היכולת להתמודד עם הרבה לקוחות בו זמנית.
מאיפה מתחילים ולמי פונים?
גוגל לחפש "אשראי חוץ בנקאי" ולהתחיל לבצע סקר שוק !
תשימו לב, כל חברה תציע לכם הלוואות שונות לתקופות שונות וכל סוג שונה של הלוואה כולל בתוכו ריבית שונה גם במסלולים השונים של אותה החברה. נדרש לקחת בחשבון חברות רבות משנות את ריביות ההלוואה בהתאם למטרת האשראי .
תאמינו או לא אבל לא חוסכים על יועץ משכנתאות טוב!
חשוב מאוד לעשות תכנון פיננסי קפדני לפני שאתם לוקחים הלוואה מגופים חוץ בנקאיים. לבנות אסטרטגיה של תוכנית של החזר הלוואה, לראות את נקודות היציאה ולבנות תרחישים לכל צומת אשר עתידה להיות לאורך חיי המשכנתא.