ייעוץ משכנתא בקריות

ייעוץ משכנתאות בקריות – מה הוא כולל ואיך לבחור את היועץ שלכם

ייעוץ משכנתאות בקריות תמיד היה חשוב, אבל בימים אלו הוא קריטי. בשנים 2023-4 הכלכלה הישראלית מאופיינת בחוסר יציבות משמעותית, הניכרת בין היתר בשינויים בריביות ובאינפלציה גבוהה. לכן, בעיקר בימים אלו בניית משכנתא חכמה, חסכונית ומשתלמת, המותאמת באופן מדויק לנתוני השוק ולצרכים האישיים שלכם, היא בגדר חובה. בשורות הבאות נבחן מה בדיוק כולל ייעוץ משכנתא בקריות ואיך לבחור את היועץ הנכון עבורכם.

האתגרים הייחודיים של משכנתא בכלכלה תנודתית

אם תשאלו בני משפחה ומכרים שלכם מה קרה עם המשכנתא שלהם לאחרונה, כנראה שתשמעו אנחות מודאגות. אכן, אנשים רבים גילו שמשכנתא בריבית צמודה התייקרה מאוד לאחרונה, כאשר ההבדל מתגלם בהחזרים שעלו במאות שקלים לחודש. אלו מצטרפים להוצאות המשפחתיות, ההולכות וגדלות ביחד עם העלייה ביוקר המחייה בתחומי החיים השונים. אגב, זוהי סיבה עיקרית שבגללה הרבה אנשים פונים כיום אל יועץ משכנתאות בקריות כדי לבחון את האפשרות של מחזור המשכנתא שלהם.

אם אתם עומדים ליטול משכנתא ראשונה, כדאי שתדעו שהשינוי המשמעותי ביותר מהעת האחרונה הוא בריביות. כלומר, הריבית הקבועה קפצה באופן משמעותי יחסית לשנים קודמות, ואילו הריביות המשתנות קפצו גם הן ונעשו מאוד תנודתיות. המשמעות היא שכיום עוד יותר מאשר בעבר חייבים להיות סופר מקצועיים כניגשים לתהליך מול הבנק.

ולא, אל תצפו מהבנק להיות מלכ"ר או קרן צדקה בימים אלו. הבנק ימשיך בשלו וינסה להפיק כמה שיותר מעסקת ההלוואה, כלומר להעביר את השקלים מהכיס שלכם לכיס שלו. מצד שני, ברגע שהבנק רואה שאתם מלווים על ידי יועץ משכנתאות, אפילו ההצעות הראשונות שתקבלו כבר יהיו הרבה יותר טובות.

אז מה כולל ייעוץ משכנתאות בקריות?

יש כמה וכמה בעלי מקצוע המציעים ייעוץ משכנתאות באזור הקריות ובחיפה, וגם ישנם מסלולים בהיקפים שונים החל בסיוע בסיסי בלבד ועד לליווי מלא הכולל גם את ההיבטים הבירוקרטיים.

באופן כללי, הייעוץ מתחיל בפגישה בה נבחן המצב והמידע הפיננסי שלכם, כגון ההכנסות, ההוצאות, הנכסים, שינויים עתידיים, עמידה בקריטריונים להטבות, ועוד. על סמך המידע מבצע היועץ ניתוח מעמיק, משווה אל ההצעות, התנאים והמסלולים הקיימים כיום, ובונה תמהיל המותאם ספציפית עבורכם, לרבות הריביות, פריסת ההלוואה, גובה ההחזרים, תחנות יציאה ושינוי, וכן הלאה.

בד בבד, יועץ המשכנתאות בונה אתכם תיק לווה המוגש לבנק ולגורמים רלוונטיים נוספים, הכולל את המסמכים הנדרשים החל בהיסטוריית אשראי ועד לתלושי שכר ודוחות הכנסה. לאחר שקיים אישור עקרוני מהבנק ותיק לווה, היועץ פונה עבורכם אל הבנקים ומנהל עבורכם משא ומתן. כאמור, יש הבדל עצום בין לקוח שמגיע לבנק בלי להבין את כללי המשחק, ובין יועץ משכנתאות שיודע להבדיל בין הצעה גרועה לטובה, וגם יודע איך להפוך הצעה טובה למצוינת על ידי ניהול מו"מ מיטבי מול הבנקים.

בשלב הבא היועץ יציג בפניכם מספר הצעות שהן הטובות ביותר, וכמובן מתאימות לצרכים המיוחדים שלכם. הוא יסביר לכם באופן ברור ובגובה העיניים את ההשלכות והמשמעויות, ויספק המלצות לגבי בחירה נכונה. בד בבד, היועץ יוכל לסייע בשורה ארוכה של הליכים בירוקרטיים, החל בטיפול בבעיות ועד לאיסוף המסמכים. בשלב האחרון, כל מה שיישאר לכם לעשות הוא להגיע לבנק לחתימה על ההצעה בה בחרתם.

לבחור בחוכמה את יועץ המשכנתאות שלכם בקריות

כאמור, באזור הקריות וחיפה פועלים כמה וכמה יועצי משכנתאות, וכעת נבין כיצד לבחור ביניהם. בתור התחלה, אם יש לכם חברים או בני משפחה שנעזרו לאחרונה בשירותי ייעוץ משכנתאות בקריות, תוכלו לדבר איתם. במידה וקיבלתם המלצה על יועץ שהביא חיסכון כספי גדול, ייתכן מאוד שהגעתם לכתובת הנכונה. מאידך, אם אין לכם המלצה מאדם קרוב ניתן לקרוא חוות דעת באתרי האינטרנט של היועצים, באתרים המתמחים בתחום וברשתות החברתיות. ההמלצות הללו יכולות לתת כיוון אך הן אינן מספיקות בפני עצמן, לכן חשוב לבחון עוד כמה היבטים.

ראשית, תנו עדיפות ליועץ משכנתאות בעל השכלה בתחומים רלוונטיים, כגון כלכלה, ניהול וגיוס אשראי. שנית, העדיפו בעל מקצוע עם ניסיון בתחומים הקשורים לשוק המשכנתאות, ניהול סיכונים, תכנון ומימון. וכמובן, עליו להחזיק תעודת יועץ משכנתאות מוכרת. כדאי מאוד גם לבחור יועץ משכנתאות שיצר לאורך השנים קשרים עם גורמים רלוונטיים, בדגש על הבנקים, מה שעלול להתברר כמועיל ורווחי בתהליך ההלוואה.

מעבר לכך, בחרו יועץ משכנתאות המציע מסלול שמתאים לכם, בין אם ייעוץ ראשוני בלבד, סיוע בכל הפן הפיננסי, או ליווי מלא הכולל גם היבטים בירוקרטיים. ולבסוף, כמו בתחומים אחרים כדאי לבחור בעל מקצוע שיש לכם כימיה אתו, שפנוי אליכם בזמינות גבוהה ושאתם מרגישים בטוחים ביכולותיו המקצועיות.

נכון, גם המחיר שגובה היועץ עבור שירותיו הוא פרמטר חשוב. עם זאת, ההבדלים בין בעלי המקצוע עומדים על אלפי שקלים בודדים, בעוד שהחיסכון במשכנתא מגיע לעשרות אלפי שקלים ולמעלה מכך. לכן, הדבר החשוב יותר הוא הניסיון והיכולות המקצועיות, ופחות עלות השירות של היועץ.

לפרטים נוספים ולקבלת ייעוץ וליווי מקצועי למשכנתאות, הנכם מוזמנים לפנות אל טום כסה בטלפון 054-6211-269.