ליווי משכנתא- האם זה הכרחי?

ליווי מקצועי במשכנתא, הוא לא רק חשוב הוא בגדר חובה !

 

דווקא היום, החשיבות של יועץ משכנתא מקצועי היאMUST . אם פעם זאת הייתה המלצה, היום זה כבר בגדר חובה .

 

נכון להיום הכלכלה שלנו תנודתית וחסרת יציבות, יש חוסר וודאות עצום בנושא האינפלציה (התייקרות המוצרים עולה בקצב אקספוננציאלי), ומצד שני יש לנו את הריבית שמטפסת בצורה דרמטית ולא פוסחת על אף שכבה, כאשר הנפגעים העיקריים ביותר הינם מעמד הביניים.

 

היום יותר מתמיד החשיבות של איש מקצוע בתהליך לקיחת המשכנתא הינה חובה וכבר לא המלצה !

 

כולנו מרגישים את השינויים הדחופים בכלכלת הבית, הקניות יקרות יותר, החוגים של הילדים וגם של ההורים כבר הפכו למותרות, ואני לא מדבר על בילויים או חופשה. בקיצור, כולנו מרגישים את זה. כמו שאתם מרגישים את זה ביום יום, אז גם המשכנתאות שלכם מרגישות את זה. ואם אתם רגע לפני לקיחת המשכנתא אז חשוב שתפנימו, משכנתא ככל הנראה הינה ההלוואה הגדולה ביותר שתבצעו לאורך החיים. זו הסיבה שאתם חייבים יועץ משכנתא לא פחות ממומחה.

 

בוודאות מלאה ולאחר עשרות בדיקות, אתם תקבלו תנאים אחרים למשכנתא כאשר הבנק רואה כי קיים יועץ חיצוני ומקצועי למשכנתא. תאמינו לי, הבנק לא ישחק משחקים. הוא יבצע התאמות ואת הרווח העיקרי שלו הוא יעשה על אנשים תמימים שיגיעו ללא ליווי, הוא רק מחכה להם .

 

טיפ קטן ממני אליכם בוודאות: לא כדאי לשלם מחיר יקר על חוסר ידע שיש לו פתרון וכל כך פשוט למנוע אותו.

 

למה אתם חייבים יועץ מקצועי וחיצוני לבנק במשכנתא שלכם ?

כאשר באים לקחת הלוואת משכנתא, חייבים ללמוד ולהכיר את העובדות:

 

  1. הבנקים הם לא מלכ"ר (מוסד ללא כוונת רווח).
  2. הבנקים אינם עמותה או ארגוני צדקה .
  3. הבנקים אינם קיבוץ ולא שיתופיים .
  4. הבנק אוהב כסף שנשאר אצלו .

 

הבנקים הם עסק רווחי מאוד אשר מתקיים ממכירת כסף לכלל האוכלוסייה. איך זה בא לידי ביטוי במשכנתא ?

 

לקחתם מהבנק כסף באמצעות משכנתא/הלוואה. דבר ראשון, אתם משלמים על כל שקל שאתם מקבלים ריבית, וכנראה גם הצמדה למדד. תזכרו, המטרה של הבנק היא להרוויח כסף.
הבנק מעסיק יועצי משכנתאות בסניפים "בחינם", ואני בכוונה מדגיש את "החינם". המטרה שלהם למכור משכנתאות משתלמות. למי משתלמות? לבנק כמובן !

 

מה התפקיד של יועץ משכנתאות פרטי ?

 

  1. יועץ שמייצג את הלווה ולא את הבנק.
  2. יועץ בעל אינטרסים משותפים ללווים ולא למלווים – הוזלת המשכנתא למינימום הבנקאי.
  3. סיוע והכוונה בכל שלבי המשכנתא: היתכנות למשכנתא, איסוף ניירת, בניית תמהיל משכנתא אופטימלי, הגשת התיק למספר בנקים, משא ומתן על התמהיל שהיועץ בנה מול הבנקים שטוב ללקוח ולא לבנק!
  4. לחסוך לכם המון כסף וכאבי ראש, בזמן שאתם יכולים להמשיך את השגרה היומית שלכם .

 

בזמן שלווים מגיעים לבנק עם יועץ מקצועי, הבנק יודע מראש שלא יצליח להשיג את מטרתו כי על הלקוחות האלה הם לא יעשו את הרווח. אבל הוא לא דואג. הבנק יודע שממש בקרוב יגיעו לקוחות חדשים ללא ליווי מקצועי, ושם הם יוכלו לפצות על אובדן ההכנסה מהלקוח שכן הגיע עם יועץ מקצועי.

 .

שלא תטעו, הבנק עדיין ירוויח מהלקוח שהגיע עם היועץ, אבל לא כפי שהיה יכול להרוויח אם לא היה נעזר ביועץ פרטי. הלקוחות ישלמו ריבית, כנראה גם מדד, אבל זה יהיה בצורה חכמה ומתוכננת בהתאם לתכנון קפדני מגודר, שבסוף תואם לדירוג האשראי שלהם. הלקוחות שיתלוו ע"י יועץ פרטי, לשמחתם, לא ישלמו מחיר יקר בגלל שלא למדו את תחום הפיננסים. הם יגיעו עם הגנה שתגן עליהם מהבנק.

 

נכון לשנת 2022, מרבית  המשכנתאות מלוות ע"י יועץ פרטי. יחד עם זאת, עדיין ניתן למצוא לא מעט נוטלי משכנתאות שלקחו את המשכנתא שלהם בכוחות עצמם. המעניין וגם המצחיק הוא שהם שמחים על כך שהם “חסכו” כסף עבור תשלום ליועץ משכנתא, אך הם לא מבינים ומודעים שהמחיר היקר יתבטא במסלולים שטובים לבנק, בחלוקה לא נכונה של המסלולים עם יחסים אשר מצוינים לבנק ועליית ריביות המשכנתא שלהם בהמשך.

 

מה שמוזר כאן וגם יפה הוא, שיועץ משכנתא יכול לחסוך בתיק משכנתא עשרות ואף מאות אלפי שקלים, ומנגד עלות השירות שלו מסתכמת בכמה אלפים בודדים.

 

שאלה … עלות יועץ הינה 6,000 ₪ והיועץ הצליח לחסוך לכם 126,000 ₪,מה אתם אומרים , שווה ?

 

סיכום

ניסיתי להעביר לכם את המסר עד כמה חשוב להיות מלווים ע"י יועץ משכנתא מקצועי אשר מייצג אתכם ולא את הבנק בכל בתהליך לקיחת משכנתא. בגדול אין שום סיבה שבעולם לשלם מחיר יקר, בזמן שליווי מקצועי עשוי להוזיל את המחיר בעשרות ואף מאות אלפי שקלים .

טום כסה- יועץ משכנתאות ומהנדס תעשייה וניהול בכיר.

 

איך לבחור את יועץ המשכנתאות שלכם

 

בין אם אתם מחפשים יועץ משכנתאות בכרמיאל, עפולה, צפת או נהריה, ישנה חשיבות עצומה לבחירתו הנכונה. ההבדל יכול להתבטא בעשרות אלפי שקלים בהחזרי המשכנתא שלכם, וגם באופן בו יתנהל התהליך מול הבנקים. אז בראש ובראשונה, כאשר מחפשים ייעוץ משכנתאות בצפון, כדאי להיעזר בחוות דעת של אנשים שאתם סומכים עליהם. אם יש בן משפחה או חבר קרוב שיכול להמליץ על יועץ משכנתאות, שהביא לו חיסכון גדול ומשמעותי, זהו צעד בכיוון הנכון.

 

אם אין לכם המלצה ממישהו שאתם ממש סומכים עליו, היעזרו ברשת האינטרנט וקראו המלצות מאנשים המופיעות באתרים של היועצים עצמם, ברשתות החברתיות ובאתרים המתמחים בתחום. עם זאת, ההמלצות האלו אינן מספיקות. כדי להבטיח לעצמכם את הליווי המקצועי ביותר, שימו לב לכמה פרמטרים חשובים.

 

הפרמטר הראשון הוא ההשכלה של היועץ, עדיף  כמובן בזיקה לתחומי ניהול, כלכלה וגיוס אשראי. כמובן, עליו להיות גם בעל תעודת יועץ משכנתאות מוכרות. הפרמטר השני הוא ניסיונו של יועץ  המשכנתאות בכל הקשור למימון, תכנון, ניהול סיכונים ושוק המשכנתאות הישראלי. שימו דגש על יועץ בעל שנים של פעילות מוצלחת ושמאחוריו לקוחות מרוצים רבים.

 

מלבד זאת, חשוב להבין מה בדיוק מציע יועץ המשכנתאות. יש כאלו המציעים רק ייעוץ וסיוע בסיסי, ויש כאלו שילוו אתכם לכל אורך הדרך עד לקבלת המשכנתא, ואף יעמדו אתכם בקשר לאחר מכן. לטיב הליווי יש משמעות גדולה, שכן התהליך מול הבנקים רווי בבירוקרטיה ומתח עבור אנשים מהשורה. יועץ משכנתאות רציני יוריד את המעורבות שלכם למינימום בדברים שאינם מחייבים את נוכחותכם.

 

יחד עם זאת, על היועץ להעניק ליווי קרוב מאוד, זמין מסביב לשעון, לכל שאלה שלא תהיה. בנוסף, ודאו שהוא מבצע אתכם תהליך עומק הסוקר את מצבכם הפיננסי כיום ובעתיד, את הציפיות והחלומות, ובהתאם לכך בונה את הסכומים והתמהיל המותאם לצרכים האישיים.

 

ולבסוף, בתחום המשכנתאות יש גם חשיבות רבה לקשרים אישיים וליכולת ניהול משא ומתן. אז ודאו שליועץ שאתם מדברים איתו באמת יש קשרים מול הגורמים הרלוונטיים, ויכולות מצוינות ומוכחות לעמוד עבורכם על המקח.

 

רוצים עוד פרטים? יש לכם שאלות? בואו נדבר. צרו איתי קשר בטלפון 054-6211-269 ואשמח לעמוד לרשותכם.

יצירת קשר

השאירו פרטים ואשוב אליכם עם הצעה אטרקטיבית

דילוג לתוכן