מחזור משכנתא הוא אחד הכלים המדהימים שיכול לעזור לכם לחסוך המון זמן וכסף –וכתוצאה מכך אתם תוכלו להשקיע אותו במקום אחר .
מחזור הלוואת משכנתא הוא תהליך בו הלוואת המשכנתא הישנה מסולקת ומוחלפת במשכנתא חדשה, המציעה תנאים טובים בהרבה מהתנאים אשר קיימים לנו במשכנתא הנוכחית.
מהו מחזור חיצוני?
"חיצוני" = בבנק אחר= בנק חדש.
אתם נוטלים משכנתא חדשה בבנק חדש ובאמצעותה אתם מסלקים את המשכנתא הישנה שלכם ע"י כך שהבנק החדש מעביר את יתרת הסכום שנותר לכם במשכנתא לבנק הישן וכך הבנק הישן יורד מהתמונה.
האם קיימים יתרונות במחזור חיצוני ?
- כוח המיקוח, לראשונה במשכנתא שלכם הבנקים מחזרים אחריכם בתור לקוחות חדשים ושמחים להציע לכם עסקת משכנתא עדיפה המשכנתא הקיימת שלכם.
- כלקוחות, יש לנו את כוח הבחירה לנהל משא ומתן והתמחרות מול מספר בנקים שונים ולהשיג תנאים מיטביים .
- אתם מייצרים הזדמנות ענקית לשנות את תמהיל המשכנתא אשר נלקחה בעבר ובסיכוי של 99% לייצר חיסכון אשר יגיע ע"י קיצור תקופה משמעותית.
- כתוצאה מתשלומי המשכנתא לאורך השנים ועליית ערך הנכס, במשכנתא החדשה אתם מגיעים עם "הון עצמי" גבוה יותר ביחס לשווי הנכס, ומדרגת המימון שלכם נמוכה יותר. בהתאם, הבנק יוכל להציע ריביות אטרקטיביות ונמוכות יותר שמגלמות את שיעור הסיכון הנמוך יותר אליהם הוא נחשף.
- קיימת אפשרות להורדת גובה ההחזר החודשי, אך חשוב לדעת מתי היא מתאימה ובפרט מתי לא.
האם קיימים חסרונות בחזור חיצוני?
התשובה היא כן אבל היא אינה רלוונטית לאור כל היתרונות אשר קיימים במחזור חיצוני .
נדרש מכם להתמודד עם טפסים ובירוקרטיה תמורת היכולת לחסוך המון כסף. התהליך זהה לנטילת משכנתא חדשה (ללא לווי עו"ד ) וכולל בתוכו :
- פתיחת תיק .
- איסוף מסמכים רלוונטיים.
- בניית תמהיל מותאם אישית אשר רלוונטי לאותה התקופה .
- הערכת שמאי על הנכס .
- עדכון ביטוחים (ניתן לחסוך כסף רב גם כאן)
- רישום התהליך בטאבו .
מהו מחזור פנימי?
מחזור פנימי= בנק שלכם (בנק בו נלקחה המשכנתא)
במחזור פנימי אתם פונים לבנק בו לקחתם את המשכנתא ואתם מבקשים לשנות את תנאי ההלוואה, מה זה כולל: נייד מסלולים, לשנות אורכים, להנמיך ריביות, לפרוע מסלולים.
האם קיימים יתרונות במחזור פנימי?
- ניתן לבצע דרך הטלפון, שיחה עם מוקד משכנתאות (כמובן שעדיפה פגישה וניהול מו"מ).
- אין צורך בשמאות(לא מתחשבים בעליית ערך הבית וזה פחות טוב לנו).
- בירוקרטיה מועטה .
- 4. לא נדרש לבצע תהליך רישום בטאבו.
- לא חובה למחזר את כל המשכנתא, ניתן למחזר חלק מהמסלולים ולייצר חיסכון מידי.
- הבנק יכול להפתיע עם הצעה אשר זהה לבנק החדש מכוון שאינו מעוניין לאבד אתכם.
האם קיימים חסרונות במחזור פנימי ?
התשובה היא כן !
- אתם מאבדים את כוח המיקוח שלכם בתור לקוחות.
- אתם נותרים 'שבויים' של אותו בנק.
- אתם לא נחשפים להצעות מבנקים אחרים ומנצלים את תנאי השוק .
- הבנק יתייחס למדרגת המימון המקורית(נלקחה בתחילת הדרך) –דבר שיפגע מאוד באטרקטיביות של הריביות שיציע. הבנק לא מתייחס לתשלומי המשכנתא לאורך השנים ועליית ערך הנכס.
אז איזה סוג מחזור מנצח?
לרוב ניתן להשיג הצעות אטרקטיביות יותר במחזור חיצוני. אתם תופתעו לגלות שרמת השירות של הבנק החדש היא גבוה ביותר ביחס לבנק שלכם, הבנק חדש רודף אחריכם, בבנק שלכם הסיפור מתהפך , אתם תצטרכו לרדוף אחריו ותגלו עד כמה זה קשה .
נכון שמדובר ביותר טרטור וטרחה, אבל בשורה התחתונה לרוב הפערים בחיסכון כה משמעותיים שזה מצדיק את ההתעסקות .