האם יצא לכם לשמוע על מסלול שנקרא זכאות? מסלול זכאות כשמו כן הוא, מיועד אך ורק למי שזכאי לקבל אותו. מסלול זכאות היינו מסלול אשר ניתן לקבל במשכנתא והוא בעל תנאים אשר מסובסדים על ידי משרד הבנוי והשיכון.
סביר מאוד להניח שלא שמעתם עליו ! נכון להיום, מסלול זכאות לא נפוץ והשיח עליו מתקיים מתחת לשולחן . אחת הסיבות הינה שתנאי הזכאות מוגבלים ורק מעטים נכללים בפרמטרים אשר נותנים להם את הזכאות.
מהם הקריטריונים לקבלת מסלול זכאות?
- מי שאין בבעלותו דירה בהווה ולא הייתה דירה בבעלותו בעבר.
- לא הייתה לו בעבר זכות כלשהיא על דירה משלו.
- רווקים מעל גיל 30.
- הזכאות ניתנת מ-1000 נקודות ומעלה:
אח/אחות- 50 נקודות .
ילד ראשון- 350 נקודות, מהילד השני 150 נקודות על כל ילד.
שרות צבאי- 360 נקודות( 3 שנים).
שנת נישואין ראשונה- 250 נקודות, החל משנה שנייה 50 נקודות עבור כל שנה .
מה מאפיין את מסלול זכאות?
מסלול זכאות היינו מסלול בעל ריבית קבועה צמודה למדד (קרן מוצמדת למדד המחירים לצרכן). הריבית אשר ניתנת במסלול הזכאות זולה ב- 0.5% מהריבית הממוצעת במשק למסלול זהה(מסלול ק"צ-קבועה צמודה) שהוא אינו זכאות ולא תעלה על 3%. בנוסף, המסלול פטור מעמלת פירעון מוקדם כפי שיש במסלול ק"צ (קבועה צמודה) שהוא אינו זכאות.
מהם היתרונות בבחירת מסלול זכאות?
- ריבית מוזלת במסלול עצמו ביחס למסלולים אחרים/מקבילים.
- לא קיימת עמלת פירעון מוקדם על המסלול .
- נותן הנחה על עמלת פירעון מוקדם במסלולים אחרים אשר נלקחו בנוסף לזכאות .
- הנחה בשמאות- עלות שמאי בממוצע היא 600-1000 ₪, זכאות המחיר היינו 269 ₪
מדוע הלוואת הזכאות אינה נפוצה ומה היה בעבר?
בעבר הלא רחוק, במידה והיינו מבקשים מהבנק לשלב מסלול זכאות במשכנתא, הבנק היה מעלה באופן אוטומטי את הריביות בשאר המסלולים! כתוצאה מכך אנשים נרתעו לקחת את הזכאות במסלולי המשכנתא, יש להבין הבנק במסלול הזכאות הינו צינור אשר מעביר כסף מהמדינה לאזרח הוא אינו רואה רווחים על הכסף ולכן הוא לא קופץ על ההזדמנות להציע לנו את האפשרות לקחת אותו .בעקבות לחצים אשר הופעלו על הבנקים מצד המדינה, הבנקים הבינו שלא נהגו כשורה.
לכן, כמעט ולא תמצאו מקרים כאלו היום. במידה ובקשתם מהבנק לשלב מסלול זכאות והבנקאי נותן לכם ריביות גבוהות במסלולים אחרים, עמדו על שלכם ותנו לו להבין שהוא פועל כנגד לחוק. לרוב הוא יקבל את העמדה שלכם מיד ויוריד את הריביות בהתאם.
סיכום:
ההטבות אשר ניתנות בהלוואת זכאות באות לעזור ללווים אשר עומדים בקרטריונים. המדינה שמה לעצמה מטרה לעזור לאותם אזרחים אשר זכאים לה ולכן, המדינה יצאה בתוכנית מסלול זכאות, אותה היא מסבסדת על מנת לאפשר לאזרחים לעמוד במשכנתא שלהם בכבוד.
במידה ואתם עומדים בקריטריונים של הלוואת זכאות, כפי שהצגתי בפוסט, תדרשו לבחון אותה ובמידה והיא משתלמת יש לדאוג לקבל אותה.