מתקשים לפרוע חובות – הפתרון הוא איחוד הלוואות

יוקר המחייה בארץ מתעצם משנה לשנה, אוי כמה יקר לחיות כאן !!!

המשפחה גדלה, הפייסבוק מראה לנו את חברנו הקרובים והרחוקים עולים ברמת החיים- קצת תמונות מתאילנד, דובאי או איזה סופש בפריז ….או אולי  אובדן מקור הכנסה, הלוואה קטנה על הרכב, משכנתא, טיולים, ועוד…

כנראה שעשויים לגרור לחובות ולהלוואות כתוצאה מאי יכולת להשתלט על ההווה. אחד הפתרונות לסגירת ההלוואות החונקות והמינוס שהולך וגדל היינו איחוד הלוואות. 

בעבר היה לנו מקור אחד לקבלת הלוואה – הבנק, כיום יש לנו מספר רב של גופי אשראי אשר שמחים לתת לנו הלוואות, חלקם טובים מאוד, יש כמה טובים ויש מספר גופים שלא הייתי ממליץ להלוואות מהם ואני עדין!

נכון, אני מסכים עם זה שיש יתרונות רבים לכך ששוק האשראי נפתח לגופים נוספים אך יחד עם זאת הניהול הפיננסי של המשפחה נעשה הרבה יותר מפוזר וקשה לשליטה וכמו כדור שלג שמתחיל קטן וגדל ככל שמתקדם כך גם ההלוואות שמתחילות בקטן- הלוואה פה והלוואה קטנה שם … עד שהן הופכות לכדור שלג ענקי שכבר לא ניתן לעצור והתוצאה הסופית – מסורבי בנקים  .

מה זה איחוד הלוואות?

למעשה, איחוד הלוואות מהווה פתרון טוב, הוא נוח יעיל ומהיר וכתוצאה מכך יש לו יתרונות בולטים על פני נטילת עוד הלוואה רגילה לטובת סגירת מינוס או הלוואה אחרת. לרוב ניתן לקבל הלוואה כזו עם ריביות נמוכות בצורה משמעותית ממה ששולם עד כה. באיחוד הלוואות אנחנו ממשכנים את הנכס שבבעלותנו לבנק, המישכון מעניק לבנק ביטחון רב יותר וכך מאפשר לו לתת ריביות נמוכות יותר תוך רישום הערת אזהרה בטאבו. כתוצאה ממשכון הנכס לטובת הבנק ניתן להגדיל את ההלוואה עד 50% משווי הנכס. ע"י יועץ משכנתאות מקצועי תוכלו לבנות תוכנית כלכלית נבונה , מחושבת אשר מותאמת לצרכים שלכם , וכך לעצור את כדור השלג אשר נוצר מריבוי הלוואות.

איחוד הלוואות- יתרנות וחסרונות
 
כפי שכבר הבנתם, איחוד הלוואות הוא פתרון טוב ונפוץ לסילוק חובות, הריבית על ההלוואה החדשה תהיה נמוכה מההלוואות הקודמות תוך כדי האפשרות לפרוס את ההלוואה למספר רב של שנים  וכך להגדיל את תזרים המזומנים החודשי .

היתרונות:

הלוואה אחת- החזר אחד- ממקום אחד שנותן את האשראי .
ריבית אטרקטיבית יותר אשר אחידה על כל ההלוואה.
ניתן לקבל הלוואה עד 50% משווי הנכס.
ביטחון כלכלי וסדר פיננסי- מבינים בדיוק מה נדרש על מנת לשפר את העתיד.
הגדלת תזרים מזומנים החודשי – תקופת פריסה ארוכה לכל ההלוואות יחד.

חסרונות:

• התהליך מסורבל- בדיוק כמו לקחת משכנתא,
• עמלת פרעון מוקדם- במידה ומסלקים את ההלוואה, על חלק מהמסלולים יש עמלת פרעון מוקדם.

הבנקים נהנים כשיש הרבה הלוואות.
הבנקים לא אוהבים לספר שניתן ליהנות מריבית נמוכה יותר ותנאים טובים יותר, זה פשוט לא האינטרס שלהם, הרי הבנק מרוויח ממכירת כסף, ככל שתשלמו לו יותר ריבית אז הוא ירוויח יותר כסף, תאמינו לי הוא יודע לזהות את האנשים שבמצוקה והוא ידחוף להם את ההלוואה בדיוק בזמן שהם צריכים ו כמובן הכי רווחית לבנק !

שורה תחתונה

אם רוצים לקבל הלוואה אחת גדולה באמצעותה יסולקו באופן מיידי כל ההלוואות הפתוחות, חשוב ומומלץ לעשות זאת באמצעות אנשי מקצוע מעולם הפיננסים וזאת על מנת לבחון את כדאיות ההלוואה ולהבטיח את תנאי ההלוואה הטובים ביותר שבאמת יאפשרו להטיב את המצב כלכלי, איחוד הלוואות נוח יותר כי הוא מאפשר החזר תשלומים בסכום קבוע ואחיד ואף פרוס לתשלומים נוחים. 
ההמלצה שלי היא לעשות בבנק ולא בגוף חוץ בנקאי מכוון שהריביות שלהם גבוהות יותר.

טום כסה- משכנתאות ופיננסים

מהנדס תעשייה וניהול-יועץ משכנתאות –מומחה בגיוס אשראי לעסקים