נתקלתם בסירוב להלוואה או למשכנתא?
כנראה שיש לכם דירוג אשראי שלילי וכפועל יוצא הנתונים שיצאו בדוח ה- BDI אינן טובות. על מנת שתצליחו להגדיל את הסיכוי לקבל הלוואה בתנאים טובים (BDI שלילי לייט ) או לחלופין תצליחו לקבל הלוואה (BDI שלילי מובהק) נדרש לייצר הוכחות לגופים הפיננסיים השונים המאשרים את ההלוואות שאתם אכן יכולים לעמוד בתנאי ההחזר וכתוצאה מכך נדרש מכם לשפר את דירוג האשראי שלכם, כלומר להרים את ציון ה- BDI.
למה חשוב לשפר את ציון ה- BDI?
דו"ח BDI קובע האם יאשרו לכם את ההלוואה או יסרבו לבקשתכם. ציון ה-BDI שלכם נמוך ואישרו לכם את ההלוואה, סביר להניח שהריביות תהיינה גבוהות למדי ותנאי ההלוואה יהיו נוקשים בהתאם. היתרון בכל המערך זה שנקרא BDI שאתם בהחלט יכולים לבצע שיפור BDI. ציון BDI טוב, יגרור שדירוג האשראי יהיה טוב וכך בסופו של דבר להלוואות הרבה יותר אטרקטיביות מכל הגופים המלווים.
BDI שלילי, עד מתי ?
קיבלתם דירוג אשראי נמוך או BDI שלילי, לא נעים ולא נחמד לקבל סירוב מהבנקים אבל מדובר במצב שניתן לתקן ע"י התמדה והתנהלות כלכלית נכונה. כל ההתנהלות הפיננסית שלכם אשר כוללים את נתוני האשראי נשמרים במאגר לתקופה מסוימת ולאחר תקופה מוגדרת הנתונים נמחקים כך שלפעמים משתלם לחכות עם הגשת הבקשה להלוואה.
כיצד ניתן לבצע שיפור BDI בצורה הטובה ביותר:
ללא ספק הגורם העיקרי והמשפיע ביותר הוא אתם הלקוח אתם אלה שמכתיבים את המדיניות הפיננסית שלכם בהווה ובעתיד. אתם יכולים לקחת שירותים של עשרות יועצים אשר יתכננו יחד אתכם את האסטרטגיה אך אם לא תדעו לעמוד בתכנון בפועל, כנראה ש BDI שלכם יהיה חיובי לתקופה קצרה ביותר ותוך זמן קצר מאוד תחזרו ל-BDI שלילי
פעולות לשיפור BDI :
- תיקחו איש מקצוע אשר מתמחה ב BDI שלילי!
- ניתוח ובדיקה של הדו"ח, יש לוודא שאין טעויות שמורידות את דירוג האשראי שלכם.
- לנתח את חשבון העובר ושב ולבדוק התחייבויות, הוראות קבע, הלוואות וכל דבר שגרתי או לא שגרתי .
- התחייבויות פתוחות יש לוודא שכל התשלומים משולמים בזמן ללא איחורים ופיגורים.
- ההוצאות מול ההכנסות- במידה וההוצאות גבוהות מההכנסות – נדרש לבדוק איפה ניתן לצמצם.
- צמצום מסגרת אשראי ע"י צמצום כרטיסי אשראי פעילים- ההמלצה שלי היא לכל היותר 2 בין אם מדובר ביחיד או זוג .
אך מוצאים יועץ מקצועי שיעזור לכם לשפר את ה-BDI ?
- לקוחות ממליצים-הדרך הטובה ביותר לדעת האם בעל עסק הוא איכותי, היא באמצעות הלקוחות הממליצים שלו.
- אתר אינטרנט/פייסבוק ורשתות חברתיות- ניתן לראות ולוודא את רמת המקצועיות ואת נפח הפעילות שלו .
- רושם ראשוני
תאמינו או לא
לא חוסכים על יועץ משכנתאות טוב!
חשוב מאוד לעשות תכנון פיננסי קפדני לפני שאתם לוקחים הלוואה מגופים חוץ בנקאיים. לבנות אסטרטגיה של תוכנית של החזר הלוואה, לראות את נקודות היציאה ולבנות תרחישים לכל צומת אשר עתידה להיות לאורך חיי המשכנתא.