שאלות נפוצות בלקיחת משכנתא חדשה או בניהול משכנתא קיימת

האם קיים הבדל בין יועץ פרטי לבין היועץ בבנק?

הבנק הוא עסק כלכלי אשר מתקיים ממכירת כסף והמטרה העיקרית שלו היא להרוויח כמה שיותר כתוצאה מכך יש לנו  ניגוד עניינים בין הלקוח, אשר מגיע לקנות כסף מהבנק ועל הדרך  מעוניין לחסוך כמה שיותר – לבין הבנק, אשר מוכר את הכסף ובצורה ישירה מנסה להרוויח כמה שיותר – על חשבונו של הלקוח.

כל לקוח הוא אינדיבידואל בעל  יכולות וצרכים משל עצמו, ולבנק יש את היכולת אבל אין שום אינטרס, כוונה, זמן, ורצון לתת לכל לקוח את תשומת הלב הנדרשת על מנת לייצר משכנתא אשר מתאימה ללקוח ורלוונטית אך ורק אליו.  

מצד שני קיים  היועץ הפרטי אשר דואג לאינטרסים שלכם, היכולות שלו זה להתאים את המשכנתא למאפיינים שלכם, נגזרת של (צריכים אישיים וצרכים פיננסים ) ולהשיג עבורכם את המשכנתא הטובה ביותר, עם הריביות הנמוכות ביותר בהתאם למשכנתא אשר נבנתה עבורכם .

הבנק לא אישר לי משכנתא, מה אני עושה ?

לא קרה כלום ! אם קיבלתם סירוב מבנק אחד זה לא אומר שתקבלו סירוב גם מהבנקים האחרים, כל עוד אתם עומדים ב- "ארבעת שומרי הסף" (% מימון, כושר החזר, גיל ותקופה)

כל בנק מתנהל בצורה שונה ע"י מדיניות פנים של הבנק, לכל בנק יש את הסטנדרטים שלו והוא ראשי לבחור את הלקוחות שלו, לא פעם אנחנו נתקלים במצב שבו בנק אחד יסרב לתת לכם משכנתא ובנק אחר יאשר את הבקשה(כל עוד עומדים ב-"ארבעת שמורי הסף").

מה תפקידו של יועץ המשכנתאות?

היועץ היינו אוטוריטה בתחום הפיננסיים, תפקידיו של היועץ רבים ומגוונים, היועץ ילמד  את הצרכים והיכולות שלכם בהווה ובעתיד, יתכנן תמהיל משכנתא אופטימלי אשר מותאם אישית לצרכים שלכם, יבצע ניהול סיכונים ע"י גידור הסיכונים, ידאג לבצע משא ומתן על ריביות המשכנתא  מול הבנקים, יעזור בבירוקרטיה המתישה אשר מלווה את תהליך המשכנתא ויחסוך  הרבה זמן , כאבי ראש וכסף וכך יהפוך את תהליך לקיחת המשכנתא לקל, פשוט, זריז ומקצועי.


מהו משך זמן תהליך קבלת המשכנתא?

 תיק משכנתא ממוצע ללא בעיות אשראי בעבר ובהווה לוקח בין 20 ימים ועד 40 ימים, תלוי עסקה .

כמה כסף מומלץ להחזיר בכל חודש?

ככלל עלות המשכנתא מושפעת ישירות מהסכום אותו נחזיר כל חודש, ככל שנחזיר יותר בכל חודש כך נחזיר הרבה פחות בהחזר הכללי, ההחזר החודשי שאני ממליץ עליו היינו 550 שח בחודש על כל 100,000 שח. כמובן שאם באפשרותכם להחזיר יותר אז זה מצוין.

מה זה מיחזור משכנתא?

מחזור הלוואת משכנתא הוא תהליך בו הלוואת המשכנתא הישנה מסולקת ומוחלפת במשכנתא חדשה, המציעה תנאים טובים בהרבה מהתנאים אשר קיימים לנו במשכנתא הנוכחית. הבנק מכר לכם בזמנו כסף יקר והיום אתם רשאים לבקש מהבנק למכור לכם את יתרת הקרן בזול, עכשיו תבינו לבד מה האינטרס של הבנק .


מתי מומלץ לבצע מיחזור משכנתא?

  • שינויים בפרמטרים כלכליים, כמו שינויים בריבית, בשער הדולר או במדד המחירים לצרכן.
  • לרוב כאשר הריבית במשק יורדת באופן משמעותי יחסית לריבית בהלוואה הקיימת, כדאיות המחזור עולה.
  • שווי הנכס עלה ביחס לזמן אשר נלקחה המשכנתא+ אכילת יחסית של הקרן, כתוצאה מכך % המימון משתנה לטובה וכך גם הריביות.
  • עלייה בהכנסות, למשל עלייה ברמת השכר או קבלת סכום כסף גדול, שמאפשרים לקצר את משך התשלומים. כך ניתן להקטין את סך התשלומים ולחסוך סכומים ניכרים.
  • שינויים רגולטורים של בנק ישראל אשר תקפים על הבנקים המסחריים.
  • ירידה בהכנסות המכבידה על התשלומים. מחזור משכנתא במצב זה יאפשר הקטנת התשלומים החודשיים במקביל להגדלת פריסתם.

חשבתי לבצע מחזור משכנתא, האם אצטרך לשלם את עמלות הפירעון המוקדם בנפרד?

התשובה היא לא ולכן אין מי מה לחשוש !, המשכנתא החדשה(ממוחזרת) תכיל בתוכה את עמלת הפירעון המוקדם של המשכנתא הישנה.

אך מדד המחירים לצרכן משפיע על המשכנתא שלי?

תפקידו של מדד המחירים לצרכן הוא למדוד את יוקר המחייה, המדד בודק את השינויים ברמת המחירים של סל מוצרים ושירותים בסיסי אשר הוגדר מראש וכולל : מזון, בריאות, דיור, מוצרי חשמל, גנים, תרבות, תחבורה, הנעלה, הלבשה ועוד

במסלול צמוד למדד, קרן ההלוואה מוצמדת למדד המחירים לצרכן ולכן יתרת הקרן תושפע כל חודש מהשינוי במדד, כאשר המדד עולה החוב גדל, מדד יורד החוב קטן.

האם עדיף לקחת את המשכנתא בבנק שלי או בבנק אחר?

אין החלטה גורפת בנושא, את המשכנתא ניקח בבנק בו נקבל את התנאים הטובים ביותר. יש לקבל מספר הצעות ממספר בנקים שונים על תמהיל משכנתא אחיד על מנת שנשווה תפוחים לתפוחים.

האם כדאי לבצע גרירת משכנתא ?

כתוצאה מגרירת משכנתא + תוספת משכנתא יכול להיווצר מצב שהמשכנתא אותה אנחנו  גוררים היא בתנאים מצוינים, אבל יחד עם זאת המשכנתא החדשה שנקבל היא בתנאים גרועים. בעקבות כך אני תמיד ממליץ להשוות בין המשכנתא הנגררת+ המשכנתא החדשה אל מול  משכנתא חדשה על כל הסכום הנחוץ בבנק אחר.

יצירת קשר

השאירו פרטים ואשוב אליכם עם הצעה אטרקטיבית

דילוג לתוכן