כדי להבין מהי משכנתא עסקית, חשוב להבין קודם, מה זו משכנתא רגילה.
במשכנתא רגילה, הלווה מבקש הלוואת משכנתא מהבנק כדי לרכוש נכס פרטי (דירה, בית פרטי, שיפור דיור ועוד). הבנק משעבד את הנכס שבגינו נתנה הלוואת המשכנתא, כנגד הכסף שמעביר שהוא מעביר ללווה.
משכנתא עסקית היא דומה אך גם מעט שונה ממשכנתא רגילה. בניגוד למשכנתא רגילה, במשכנתא עסקית, ההלוואה ניתנת עבור רכישת נדל"ן עסקי/מסחרי ולא פרטי. חשוב להבין, כי בדומה מאוד למשכנתא רגילה, כל בעל עסק המנהל חשבון עסקי יכול לבקש משכנתא עסקית מהבנק. זאת בכפוף למדניות הבנק ולא לפי הרגולציה של בנק ישראל.
בדומה מאוד לתהליך לקיחת משכנתא רגילה, חשיבות הליווי של יועץ משכנתאות הינה קריטית על מנת לבנות משכנתא אופטימלית, אשר מסתכלת אך ורק על טובת בעל העסק ולא על טובת הבנק. חשוב לזכור, כי הבנק הוא עסק לכל דבר וכי יש לו מטרה אחת וזה למקסם את הרווחים שלו ע"י בחירת מסלולים טובים לבנק ועם ריבית גבוהה למיקסום מיריבי.
משכנתא עסקית VSמשכנתא רגילה
תהליך קבלת משכנתא רגילה:
תהליך קבלת משכנתא עסקית:
ככלל, כל מבקש משכנתא חייב להגיע מוכן, עם תוכנית עסקית מאוד ברור, מדויקת ופרקטית. במידה ולא, הסבירות לקבלת משכנתא לעסק תקטן משמעותית או לחלופין, תהיה בריבית שהמפסיד העיקרי שלה יהיה העסק ולא הבנק.
משכנתא עסקית או הלוואה עסקית?
הכל תלוי ב'מלך', תזרים המזומנים של העסק, אשר יקבע מה עדיף מבחינה כלכלית לעסק. היתרון המובהק של משכנתא עסקית על פני הלוואה עסקית הוא היכולת לפרוס את התשלומים לאורך שנים ממש כמו במשכנתא רגילה. מנגד, הלוואה עסקית הינה הלוואה הניתנת לטווח קצר וכתוצאה מכך, ההחזר החודשי עליה גבוהה פי כמה וכמה מההחזר החודשי של משכנתא עסקית.
כל בעל עסק חייב לחשוב תמיד על תזרים המזומנים של העסק כי ללא תזרים, אין לעסק זכות קיום.
מה זה % מימון?
דבר נוסף וחשוב לא פחות שיש לבחון הינו % המימון שניתן לגייס במשכנתא לעומת הלוואה עסקית. לדוגמא, אם העסק מעוניין לרכוש מבנה מסחרי, ניתן לגייס עד 80% משווי הנכס, אבל אם בעל העסק הוא גם בעל נכס פרטי, ניתן לגייס לטובת נכס מסחרי עד 100% מימון מבלי לשים אפילו 1% מהכספים הנזילים של העסק.
במידה ובעל העסק מעוניין להרחיב את פעילות העסק, ניתן לגייס עד 70% מימון משווי הנכס הפרטי שבבעלותו.
כיצד מקבלים את המשכנתא העסקית המשתלמת ביותר?
הדרך הבטוחה והנכונה ביותר לקבלת משכנתא טובה לעסק היא באמצעות ליווי של יועץ משכנתאות המומחה בתחום. חשוב שהוא יהיה בעל ניסיון גם בתחום העסקי בנוסף לפרטי, כדי שיידע לייצר פתרונות אופטימליים ללקוחות תוך ניצול הכלים הקיימים ברשותו בכל תחום.
אם כבר החלטתם שאתם נעזרים בשרותיו של יועץ משכנתאות, אתם ככל הנראה מבטיחים את עתידכם הפיננסי ומגדרים את הסיכונים בעסק שלכם.
קבלת משכנתא עסקית זהו תהליך מורכב ולכן, חשוב לתכנן אותו נכון. אני ב'טום כסה-משכנתאות ופיננסים', מתמחה בכל סוגי המשכנתאות, הפרטיות והעסקיות ואבנה עבור העסק שלכם את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם .