משכנתא לטובת בנייה עצמית

משכנתא לטובת בנייה עצמית

רכשתם שטח והשלב הבא הוא לבנות בית – איזה כיף!.

על מנת שתהנו מתהליך הבנייה בצורה הטובה ביותר, אתם נדרשים לתכנן את הפרויקט ובעיקר לשים את הדגש על תכנון פיננסי, אשר יסייע לכם לפעול בצורה שקולה ומושכלת.

תהליך בנייה עצמית, זהו תהליך ארוך עם המון מכשולים ובלת"מים. כל בלת"מ קטן יכול לערער את ביטחונכם בקבלת החלטות עתידיות ולכן, אתם נדרשים לוודא שאתם לוקחים את המשכנתא הנכונה והטובה ביותר עבורכם ולטובת בנייה עצמית.

משכנתא טובה ונוחה יכולה להפוך תהליך ארוך קשה ומסורבל, לתהליך פשוט ובהיר עם חלוקת תקציב מוגדרת ומתוכננת אשר מפשטת את שחרור הכספים.

בואו נדבר על בנייה עצמית

אני אתחיל בזה שאומר שאין ספק כי מדובר בחלום שרבים אפילו לא מעיזים לחלום. כן, בנייה עצמית זהו אירוע מורכב שאם לא מנוהל נכון ע"י תכנון פיננסי ראשוני, יכול להתגלגל מהר מאוד לסיוט שקשה מאוד לצאת ממנו. עם תכנון פיננסי נכון, זאת יכולה להיות אחת ההחלטות הטובות ביותר שתיקחו על עצמכם ושתשמש את משפחתכם שנים קדימה.

חשוב לי להבהיר כי מדובר בהליך יקר וארוך, אשר מצריך מכם התעסקות שלא תפגשו ברכישה מקבלן או יד שנייה ואתם תדרשו להיות מעורבים ושותפים בכל שלב בו.

מהי משכנתא לבנייה עצמית?

התהליך הראשוני של הבקשה זהה לתהליך הראשוני לבקשת משכנתא רגילה, אך משלב האישור הכול משתנה ונעשה מורכב יותר.

אלו הדברים החשובים ביותר בתהליך, אליהם אתם צריכים לשים לב:

1. הבנק לא ימהר לתת משכנתא לבנייה בקלות, מבלי שתוכיחו לו ע"י הצגת הוכחות ואסמכתאות שאתם יכולים לעמוד בפרויקט מסוג זה.

האסמכתאות הנדרשות כוללות אישור זכויות על הקרקע, חוזה פיתוח מול קבלן מבצע/מפקח, אישור על העדר חובות על הקרקע, תוכנית אדריכלית, היתר בנייה ועוד.

2. אחוזי המימון יכולים להשתנות מבנק לבנק. מאחר ובניה עצמית מגלמת בתוכה סיכונים רבים, הבנקים יעדיפו לא לתת את כל ה-75% מימון. אם מדובר בדירתכם היחידה וכדי לשמור על מרווח מסיום במידה ותחרגו מהתוכנית, הממוצע בקבלת אחוזי המימון נע סביב ה-65-70% משווי הנכס + הקרקע.
3. שחרור כספי המשכנתא נעשה בהדרגה, לאורך שלבי הבנייה. כל בנק מגדיר את השלבים שלו, אך נדרש להבין ששחרור הכסף נעשה בסיום כל שלב (הבנק- כסף אחרון) ובכפוף לאישור הקבלן. לכן, אתם נדרשים להיות ערוכים בתחילת כל שלב עם תקציב מוגדר מראש לטובת ההתקדמות בתהליך. כדי לא למצוא את עצמכם תקועים באמצע התהליך, ללא יכולת להמשיך, אתם נדרשים לבצע תכנון פיננסי מדויק.
4. מכיוון שלוקחים את כספי המשכנתא בפעימות על פי שלבי הבנייה, יכולה להיות סטייה גדולה בין פעימה לפעימה בריביות המשכנתא (במידה ותנאי השוק ישתנו לטובה או לרעה).

מדוע לקיחת הלוואה לטובת התקדמות הבנייה אינה תחליף למשכנתא?

1. בשונה מהלוואה, במשכנתא לבנייה עצמית ניתן לקבל סכומים גבוהים על פי שווי הנכס, אשר מגלם בתוכו את שווי הקרקע.
2. את המשכנתא ניתן לפרוס לעד 30 שנה, בשונה מהלוואה רגילה שלרוב ניתנת עד 7 שנים.
3. במשכנתא ניתן לקבל את הכסף בפעימות ולהחזיר בכל חודש רק את הסכום היחסי ביחס למה שנלקח. בשונה מהלוואה רגילה בה נדרש להחזיר כל חודש תשלום מלא.
4. הריביות על הלוואה הן יקרות יותר מהריביות שניתן לקבל במשכנתא וזאת כתוצאה משעבוד הנכס, מה שלא נדרש בלקיחת הלוואה.

כפי שאתם מבינים לקיחת משכנתא לטובת בנייה עצמית זהו תהליך מורכב. לרוב מדובר בפרויקט היקר ביותר שתעשו לאורך חייכם ולכן, אתם חייבים להגיע אליו מוכנים עם המון ידע. מומלץ ואף רצוי, להיעזר בלווי של יועץ משכנתאות פרטי, אשר ייתן לכם המון ביטחון שבגזרת המימון עשיתם את הטוב ביותר.

אתם חולמים על בית פרטי, אך סכום הכסף שעומד לרשותכם אינו מספיק?

משכנתא לבניה עצמית מיועדת לבוני בית המבקשים להשלים את מימון הבניה בעזרת כספי משכנתא. אני ב "טום כסה-משכנתאות ופיננסים", מתמחה במשכנתאות לטובת בנייה עצמית ואבנה עבורכם את תמהיל המשכנתא הטוב ביותר עבורכם.

אני אשמח ללוות אתכם בתהליך המופלא הזה ולהבטיח כי תצליחו לבנות את בית חלומותיכם.