משכנתא הפוכה – משכנתא פנסיונית

משכנתא הפוכה או בשמה השני משכנתא פנסיונית, זהו סוג משכנתא אשר מיועד לבני הגיל השלישי, בני 60 ומעלה.

מה זו בעצם משכנתא הפוכה/פנסיונית?

משכנתא הפוכה נועדה לשרת לווים בני 60 ומעלה. לאחרונה החלו להיכנס מספר גופים אשר מוכנים לאפשר את קבלתה כבר מגיל 55. באמצעות משכנתא הפוכה ניתן לקבל סכום חד פעמי החל מ-15% ועד ל- 50% משווי הנכס שבבעלותכם.

יתרונות משכנתא הפוכה

אחד היתרונות הגדולים של משכנתא הפוכה על פני משכנתא רגילה הוא שהיא אינה מוגבלת בזמן וניתן לפרוע אותה בכל עת ללא קנסות.

את יתרת חוב המשכנתא ניתן לשלם בפטירת הלווה האחרון או במעבר לדיור חלופי.

ניתן לשלם את הריבית במהלך תקופת ההלוואה או לשלם ריבית וקרן על מנת שלא תצטבר כריבית דה ריבית. אופציה נוספת והכי פחות מומלצת היא לא לשלם כלום, בעקבות האפקט של הריבית דה ריבית אשר מצטברת על המשכנתא.

משכנתא הפוכה בשונה ממשכנתא רגילה מאפשרת את קבלת כסף המשכנתא לחשבון הלווים. כתוצאה מכך, הם בעצם יכולים להשתמש בו לכל מטרה כגון רכישת נכס נוסף, שיפוץ נכס קיים, טיפול רפואי, מעבר לדיור מוגן ואף לסייע לילדים ברכישת נכס משלהם.

יתרון נוסף הוא שלא נדרש לבצע ביטוח חיים למשכנתא בשונה ממשכנתא רגילה ולכן, מדובר על מאות שקלים הנחסכים כל חודש.

ניתן לשלם את הריבית במהלך תקופת ההלוואה או ריבית וגם קרן על מנת שלא תצטבר כריבית דה ריבית או לחלופין לא לשלם כלום אך כמובן שזה המסלול הכי פחות מומלץ בעקבות האפקט של הריבית דה ריבית אשר מצטברת על המשכנתא .

לאחרונה אנחנו נתקלים ביותר ויותר אנשי הגיל השלישי אשר אינם מצליחים להזדקן בכבוד, אף על פי שעבדו בעבודה טובה עם הכנסה יציבה לאורך החיים. אחד הדברים המיוחדים במשכנתא הפוכה הוא שאפשר לקחת אותה כקצבה חודשית כנגד הנכס שלכם ולהזדקן בכבוד. כמובן, שלפני שמחליטים לעשות צעד שחוץ מהיתרונות שלו טומן בתוכו גם חסרונות, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מומחה.

חסרונות משכנתא הפוכה

כפי שכבר הבנתם, למשכנתא הפוכה יש יתרונות רבים וכמו לכל דבר בחיים יש גם חסרונות. לכן, חשוב מאוד להתייעץ עם יועץ משכנתאות, טרם קבלת ההחלטה.

אלו החסרונות של משכנתא הפוכה:

• ריביות גבוהות ביחס לריביות משכנתא רגילה
• קיימים בין 2 ל 3 מסלולים בהם ניתן לבחור בשונה ממשכנתא רגילה
• עמלת פתיחת תיק גבוהה משל זו בבנק
• אחרי מות הלווה האחרון, היורשים נדרשים לפרוע את החוב ע"י מכירת הנכס או משכנתא מהבנק

הקריטריונים לקבלת משכנתא הפוכה

• שווי הנכס חייב להיות מעל 500,000 ש”ח בכפוף לשמאות.
• גיל הלווים נדרש להיות 60 ומעלה, במקרים חריגים ניתן לאשר החל מגיל 55.
• הילדים נדרשים להכיר שהוריהם לוקחים משכנתא הפוכה ולחתום על כך.

טבלת אחוזי מימון לפי גיל הלווים

גיל          אחוז                      גיל          אחוז                      גיל          אחוז

60           15%        70           25%        80           35%        +90         50%

61           16%        71           26%        81           36.5%    +100      50%

62           17%        72           27%        82           38%                        

63           18%        73           28%        83           39.5%                    

64           19%        74           29%        84           41%                        

65           20%        75           30%        85           42.5%                    

66           21%        76           31%        86           44%                        

67           22%        77           32%        87           45.5%                    

68           23%        78           33%        88           47%                        

69           24%        79           34%        89           48.5%   

מי הם הגופים אשר נותנים משכנתא הפוכה/פנסיונית?

משכנתא הפוכה/פנסיונית  ניתנת על ידי חברות הביטוח (כלל, הראל, מנורה איילון, פניקס, קוואלטי) ובנקים מסחריים (בנק מזרחי טפחות ולאומי).

מה גובה הריביות במשכנתא הפוכה?

שיעור הריבית משתנה מגוף מימון אחד לאחר, אך הממוצע הוא 5% במסלולים הצמודים ופריים + 3% במסלולים המשתנים.  

תהליך קבלת משכנתא הפוכה בשונה ממשכנתא רגילה הוא מהיר יותר, כך שתוכלו לקבל את כספי המשכנתא במהירות.

'טום כסה – משכנתאות ופיננסים' מתמחה במשכנתאות מסוג זה ותתאים עבורכם את התנאים הטובים ביותר לקבלת משכנתא, כי מגיע לכם!

*אין לראות שום חלק מהכתוב כעצה ישירה למצבכם ומומלץ להתייעץ עם איש מקצוע לבחירת ההלוואה המתאימה לכם באופן אישי.